بن کارتهای اعتباری یکی از متداولترین ابزارهای سازمانی برای ارائه تسهیلات خرید به کارکنان هستند و بانک ملی ایران به عنوان یکی از بزرگترین بانکهای کشور، سهم زیادی در ارائه این کارتها دارد. بن کارت بانک ملی این کارتهای چندمنظوره که اغلب به صورت فصلی یا مناسبتی توسط سازمان شارژ میشوند، در این مقاله در مورد نحوه استعلام موجودی، فعالسازی رمز دوم یا مدیریت آنلاین بن کارت ملی صحبت خواهیم کرد.
آنچه در این مقاله میخوانید
بن کارت بانک ملی چیست؟
بن کارت بانک ملی، یک نوع کارت اعتباری یا خرید سازمانی است که توسط بانک ملی ایران با هدف ارائه تسهیلات خرید کالا و خدمات به کارکنان سازمانها، شرکتها و نهادهای دولتی یا خصوصی طرف قرارداد، صادر میشود.
به بیان ساده، این کارتها جایگزین بنهای کاغذی سنتی هستند و به عنوان یک ابزار پرداخت الکترونیکی عمل میکنند که وجه آن توسط کارفرما واریز شده و تنها برای خرید اقلام مشخص یا از فروشگاههای خاص قابل استفاده است.
بن کارت ملی: نقدی، غیرنقدی یا خرید کالا؟
تفاوتی اساسی در انواع بن کارتها وجود دارد که در بن کارت بانک ملی نیز مصداق دارد :
- بن کارت نقدی :
قابلیت نقد شدن و برداشت وجه نقد از خودپردازها یا انتقال وجه (کارت به کارت) را دارد. بسیار شبیه به کارتهای بانکی عادی است، اما محدودیتهای سقف مبلغ دارد. - بن کارت غیرنقدی (بن خرید کالا) :
قابلیت برداشت نقدی یا انتقال وجه را نـدارد و صرفاً برای خرید کالا و خدمات از پایانههای فروشگاهی تعیینشده قابل استفاده است. تمرکز اصلی آن بر خرید مایحتاج، پوشاک و سایر اقلام غیرنقدی است.
نکته کلیدی: اغلب بن کارتهایی که در سازمانها توسط بانک ملی ارائه میشوند، از نوع بن کارتهای غیرنقدی هستند و هدف اصلی آنها توزیع بن خرید کالا و ارزاق است، نه تسهیل در گردش پول نقد.
تفاوتهای اصلی بن کارت ملی با کارت بانکی معمولی
- هدف واریز وجه:
موجودی این کارتها مستقیماً توسط کارفرما یا سازمان طرف قرارداد واریز میشود، نه از حساب شخصی شما. - امکان نقد شدن:
بن کارتها (به ویژه نوع غیرنقدی) محدودیت جدی در زمینه برداشت وجه نقد از خودپرداز یا کارت به کارت دارند. - محدودیت زمانی:
بسیاری از بن کارتها دارای تاریخ انقضا یا زمان مشخصی برای استفاده هستند و عدم استفاده به موقع ممکن است منجر به غیرفعال شدن اعتبار شود.
آیا به دنبال نقد کردن یا انتقال وجه از بن کارت ملی خود هستید؟
همانطور که اشاره شد، اکثر بن کارتها برای خرید کالا طراحی شدهاند و امکان برداشت نقدی یا انتقال وجه ندارند.
اگر میخواهید بدانید در چه شرایطی و با چه روشهایی میتوانید از اعتبار بن کارت خود به صورت نقدی استفاده کنید و چه محدودیتهایی پیش روی شماست، پیشنهاد میکنیم راهنمای جامع ما را در این خصوص مطالعه کنید:
مزایا و کاربردهای بن کارت ملی
بن کارت بانک ملی، علاوه بر جایگزینی بن کارت کاغذی، مزایای متعددی را برای سازمانها و دارندگان کارت فراهم میکند. درک این مزایا به شما کمک میکند تا نهایت استفاده را از اعتبار تخصیص داده شده ببرید.
- سادگی و قابلیت حمل :
بن کارتها به سادگی یک کارت بانکی هستند و دیگر نیازی به نگهداری و حمل بنهای کاغذی نیست. - امنیت در خرید:
خرید با کارتهای الکترونیکی امنتر است؛ در صورت مفقودی، امکان مسدود کردن کارت و حفظ موجودی وجود دارد. - قابلیت استفاده گسترده :
اگر بن کارت شما از نوع غیرنقدی (خرید کالا) باشد، عموماً در تمام پایانههای فروشگاهی (POS) که با شبکه شتاب هماهنگ هستند و کالا میفروشند، قابل استفاده است. - امکان خرید اینترنتی :
همانند سایر کارتهای بانکی، با داشتن رمز دوم پویا یا ثابت میتوانید از این کارتها برای خریدهای آنلاین از فروشگاههای اینترنتی استفاده کنید. (پوشش کوئری: خرید اینترنتی با بن کارت) - صرفهجویی در زمان :
واریز وجه به صورت الکترونیکی انجام میشود و زمان انتظار برای شارژ بن کارت بسیار کوتاهتر است. - کاربرد اصلی بن کارت ملی:
کاربرد اصلی این کارتها، وابسته به نوع قراردادی است که سازمان شما با بانک ملی منعقد کرده است: - خرید اقلام مصرفی:
اصلیترین کاربرد، خرید انواع کالا، ارزاق و مایحتاج روزمره از فروشگاههای زنجیرهای، سوپرمارکتها و مراکز خرید طرف قرارداد است. - تسهیلات مناسبتی:
بسیاری از سازمانها در مناسبتهای خاص (مانند اعیاد یا پایان سال) از این کارتها برای اهدای بنهای رفاهی به کارکنان خود استفاده میکنند. - سرویسهای رفاهی تخصصی:
در برخی موارد خاص، ممکن است کاربرد کارت به سرویسهای تخصصی مانند بنهای ورزشی، فرهنگی یا گردشگری محدود شود.
توجه مهم: قبل از استفاده، حتماً با واحد پشتیبانی سازمان خود چک کنید که بن کارت شما صرفاً برای خرید کالا صادر شده است (غیرنقدی) یا قابلیتهای یک کارت نقدی را نیز داراست. چنانچه کارت شما غیرنقدی باشد، امکان انتقال وجه یا برداشت نقدی از آن وجود ندارد.
نحوه دریافت و صدور بن کارت ملی
دریافت و صدور بن کارت بانک ملی، برخلاف فرآیند افتتاح حساب یا دریافت کارتهای نقدی عادی، معمولاً یک فرآیند سازمانی و گروهی است و فرد نمیتواند مستقیماً به شعبه بانک ملی مراجعه کرده و درخواست صدور بن کارت رفاهی بدهد. این کارتها در قالب قراردادهای کلان میان سازمان(شرکت) و بانک ملی صادر میشوند.
مراحل دریافت بن کارت ملی برای کارکنان
اگر شما به تازگی به سازمانی ملحق شدهاید که از بن کارت ملی استفاده میکند یا کارت قبلی شما نیاز به تعویض دارد، مراحل کلی زیر باید طی شود:
- ثبت اطلاعات توسط سازمان:
ابتدا، واحد امور اداری یا واحد رفاه سازمان کارفرما، لیست کارکنان واجد شرایط را به همراه مشخصات مورد نیاز (مانند نام، کد ملی و…) به بانک ملی ارائه میدهد. - صدور گروهی کارت:
بانک ملی بر اساس اطلاعات دریافتی، کارتها را به صورت گروهی (Bulk) صادر میکند. - تحویل به نماینده سازمان:
کارتهای صادر شده، به نماینده رسمی سازمان کارفرما تحویل داده میشوند. - دریافت توسط شما:
شما کارت خود را از طریق واحد اداری، امور مالی یا نماینده رفاهی سازمان خود دریافت خواهید کرد.
شرایط تعویض و صدور مجدد (در صورت مفقودی یا انقضا)
در صورتی که بن کارت ملی شما مفقود شده یا تاریخ انقضای آن سر رسیده باشد:
- اعلام مفقودی (فوری):
در صورت مفقودی، باید بلافاصله با واحد پشتیبانی سازمان خود یا شمارههای پشتیبانی بانک ملی که سازمان به شما اعلام کرده است، تماس گرفته و درخواست مسدودسازی فوری کارت را بدهید تا موجودی آن حفظ شود. - درخواست صدور مجدد:
پس از مسدودی، باید درخواست کتبی یا سیستمی خود را جهت صدور مجدد کارت، از طریق کانالهای داخلی سازمان به واحد مربوطه ارسال کنید. - صدور کارت جدید:
سازمان درخواست شما را به بانک ارجاع میدهد و کارت جدید پس از صدور، طبق فرآیند عادی تحویل شما خواهد شد.
توجه: از آنجایی که فرآیند صدور بن کارت ملی توسط سازمان مدیریت میشود، برای اطلاع دقیق از زمانبندی شارژ، مدارک لازم برای صدور مجدد و وضعیت کارت، همیشه به اطلاعیهها و راهنماییهای واحد رفاهی سازمان خود رجوع کنید.
استعلام موجودی بن کارت بانک ملی (آنلاین و حضوری)
یکی از پرتکرارترین نیازهای دارندگان بن کارت بانک ملی، اطلاع از میزان اعتبار باقیمانده است. خوشبختانه بانک ملی روشهای متعددی را برای «اعلام موجودی بن کارت ملی» در اختیار کاربران قرار داده است.
استعلام موجودی از طریق دستگاه خودپرداز (ATM)
سریعترین و مطمئنترین روش برای بررسی موجودی بن کارت ملی، استفاده از دستگاههای خودپرداز (ATM) بانک ملی و سایر بانکهای عضو شتاب است.
مراحل کار:
- کارت را در دستگاه خودپرداز قرار دهید.
- رمز اول کارت خود را وارد کنید.
- از منوی اصلی، گزینه “عملیات بدون انتقال وجه” یا “سایر خدمات” را انتخاب کنید.
- سپس گزینه “دریافت موجودی” را انتخاب کنید.
- شما میتوانید انتخاب کنید که موجودی روی صفحه نمایش داده شود یا در قالب رسید چاپی دریافت گردد.
استعلام موجودی از طریق همراه بانک ملی (بام)
اگر اپلیکیشن همراه بانک ملی (بام) را نصب کردهاید، میتوانید موجودی بن کارت را به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری چک کنید.
دانلود بام از سایت رسمی :
https://baam.bmi.ir/landing
مراحل کار:
وارد اپلیکیشن بام (Bam) شوید.
اگر کارت را در حساب کاربری خود اضافه کردهاید، از بخش “کارتها”، بن کارت ملی خود را انتخاب کنید و مانده کارت را لمس کنید تا باقی مانده بن کارت نمایش داده شود.
در غیراین صورت ابتدا باید از عابر بانک ملی بر روی بن کارت ملی خود باید رمزدوم قرار دهید علاوه بر خرید اینترنتی بتوانید بن کارت خود را به لیست کارتهای خود در برنامه بام اضافه نمایید. بعد از اضافه کردن مانده حساب را مشاهده نمایید.
استعلام موجودی از کارتخوان
شما همچنین میتوانید موجودی بن کارت خود را از کارتخوان فروشگاههای مشاهده نمایید، میتوانید از صاحب فروشگاه بخواهید موجودی کارت شما را بگیرد و رسید مربوط را برای شما چاپ نماید. توجه کنید که استعلام موجودی هزینه ای کمی از بن کارت کاسته میشود.
مدیریت رمز و فعالسازی بن کارت ملی
برای استفاده امن و کامل از بن کارت بانک ملی، بهخصوص برای خریدهای آنلاین، نیاز به مدیریت صحیح رمزها و فعالسازی سرویسها دارید. در ادامه نیازهای که برای رمز و مدیریت بن کارت بانک ملی نیاز است را فراهم کردهایم تا بتوانید نیاز خود را رفع کنید.
۱. تعیین و تغییر رمز اول کارت (رمز اصلی)
رمز اول کارت همان رمزی است که برای خرید حضوری در پایانههای فروشگاهی (POS) و استعلام موجودی از خودپردازها استفاده میکنید.
روش فعالسازی/تغییر رمز:
دریافت کارت جدید:
معمولاً رمز اولیه کارتها هنگام تحویل، در یک پاکت رمز محرمانه به شما تحویل داده میشود. اگر کارت شما رمز اولیه ندارد، باید برای تعیین رمز به یکی از خودپردازهای بانک ملی مراجعه کنید.
تغییر رمز:
- برای حفظ امنیت، توصیه میشود رمز اولیه را تغییر دهید.
- به یکی از خودپردازهای بانک ملی یا سایر بانکها مراجعه کنید.
- کارت را وارد کرده و رمز فعلی را بزنید.
- گزینه “تغییر رمز” (یا عملیات رمز) را انتخاب کرده و رمز چهار رقمی جدید خود را وارد و تأیید کنید.
۲. فعالسازی و دریافت رمز دوم (رمز اینترنتی)
برای استفاده از بن کارت ملی در خریدهای اینترنتی، به رمز دوم اینترنتی نیاز دارید. محدودیتی برای رمزدوم اینترنتی وجود ندارد و به جای رمزپویا استفاده میشود. به طور کلی برای بن کارت و کارتها اعتباری رمزپویا تعریف نمیگردد، به همین دلیل برای قرار دادن رمز دوم اینترنتی باید به عابربانک ملی مراجعه نمایید.
بعد از مراجعه به عابر بانک، علمیات رمز را انتخاب نمایید و سپس تخصیص رمز دوم اینترنتی را انتخاب نمایید، شما سپس عددی 5 تا 20 رقمی را برای رمزدوم اینترنتی خود ثبت مینمایید.
فعال کردن رمزپویا بانک ملی، از طریق برنامه “رمزبان” و برنامه بام نیز قابل انجام است، ولی ممکن است بن کارت رمز پویا نداشته باشد.
۳. فراموشی رمز بن کارت ملی (رمز اول)
اگر رمز اول بن کارت خود را فراموش کردهاید، بهترین و امنترین راه حل این است که ابتدا با واحد امور اداری یا رفاهی شرکت خود تماس بگیرید. از آنجایی که بن کارتها به صورت گروهی مدیریت میشوند، آنها شما را به کانال صحیح راهنمایی میکنند. در صورت لزوم میتوانید با مراجعه به یکی از شعب بانک ملی مراجعه نمایید و درخواست صدور رمز جدید را بدهید.
متاسفانه تغییر رمز اول کارت بانک ملی، بصورت آنلاین شفاف و قابل انجام نیست.
۴. سامانه مدیریت بن کارت بانک ملی
برخی سازمانهای بزرگ، از سامانههای آنلاین اختصاصی برای مدیریت بن کارتهای کارکنان استفاده میکنند، این سامانهها به کارمندان اجازه میدهند تا مواردی مانند تاریخچه تراکنشها، موجودی و گاهی اوقات تغییر برخی تنظیمات امنیتی را مدیریت کنند. برای دسترسی به این سامانه، باید آدرس دقیق و نام کاربری/رمز عبور را از واحد امور اداری سازمان خود جویا شوید.
آدرس سامانه مدیریت بن کارت بانک ملی : https://www.bmi.ir/boncard
